신용등급 정의와 신용등급을 올리는 방법 & 꿀팁

안녕하세요 오늘은 신용등급이 무엇인지 알아보고 이 신용등급 올리는 방법에 대해 포스팅 하겠습니다. 이제 나이를 막론하고 성인이 되면 누구나 신용등급에 대해 관심을 가질 수 밖에 없습니다. 바로 대출과 직결되는 내용이기 때문이죠. 그렇다면 일단 신용등급이 무엇인지 대해서 알아 본뒤 왜 중요하며 떨어진 신용등급을 어떻게 올릴 수 있을지 살펴 보도록 합시다.

신용등급 정의는?

돈이라는 것은 사실 신뢰의 매개체라고 볼 수 있습니다. 인간관계에서 신뢰가 중요하듯이 은행이나 보험사 그리고 카드사와의 신뢰가 중요합니다. 이 때 신뢰를 수치화한 것이 바로 신용이죠. 신용이란 돈을 빌렸으면 그것을 제대로 갚을 수 있는 지 알아보는 것인데요. 금융사에서 기초적으로 고객과의 거래 유지 결정을 보는 것이 신용입니다.

이 때 신용등급은 금융사가 향후 1년 내 90일 이상 장기연체가 발생할 가능성들을 통계적 분석 통해 수치화한 지표입니다. 위에서 보시면 알 수 있듯이 이를 통해 대출 여부를 판단할 수 있는 기준이 되는 것이죠. 1등급이 될수록 우량이며 7~10등급은 신용상태가 불량한 기준입니다. 이는 만 18세 이상인 사람이 금융사와 거래하는 순간 매겨지는 등급입니다.

신용등급을 높이는 방법 3가지

신용등급을 높이는 방법에 대해 알아 보기에 앞서 신용등급 평가 기준에 대해 간단하게 먼저 알아보겠습니다. 일반적으로 대출을 받으므로써 부담해야 할 채무가 커지면서 리스크가 증가하면 신용 평점이 하락합니다. 부채가 많아지면 당연히 금융사에서도 채무 능력에 대해 의심할 수 밖에 없구요. 그리고 그 부채를 제때 연체되지 않고 잘 상환 했는지도 확인을 합니다. 잘 상환을 했다면 등급이 올라갈테지만 그렇지 않다면 당연히 내려갈 수 밖에 없답니다. 보통 10만원 이상의 금액이 5일 이상 연체 되는 경우 정보가 수집되므로 조심해야겠습니다.

마지막으로 대출금액이나 신용카드 이용 금액도 주의해야 합니다. 적정 금액을 결제한 후에 연체없이 상황 한다면 당연히 신용조회회사에서 긍정적으로 정보를 인식하게 됩니다. 연체없이 사용 기간이 길다면 신용평점이 올라가는데 큰 기여를 하게 되는데 이는 아래에서 말씀 드릴 내용입니다.

1. 오래된 신용카드 버리지 말자

신용카드 개수가 많다고 하여 신용등급에 크게 영향이 있는 것은 아닙니다. 하지만 가끔씩 소비를 줄이기 위해서 개수를 줄이고 싶을 때가 한 두번은 아니였을 겁니다. 하지만 반드시 알아야 할 것은 가능한 오래된 신용카드는 두고 최근 발급한 카드부터 없애는 것이 가장 좋습니다.

오래된 신용카드일 수록 신용기록이 많으며 그 이력이 신용등급에 이롭게 작용합니다. 만일 오래된 카드를 없애버린다면 내 오래된 카드 기록을 지운 것과 마찬가지겠습니다.

2. 체크카드

체크카드를 쓰시는 분들 중 가지는 오해가 바로 신용카드를 쓰면 좋지 않다라는 인식입니다. 아무래도 신용카드를 잘 못 사용하여 불량자가 된다던지 하는 분들이 많아 생긴 오해로 보입니다.

하지만 한도에 맞추어 신용카드를 적절하게 쓴다면 오히려 신용등급에 득이 될 수 있는데요. 만약 체크카드와 신용카드를 동시에 쓰시고 계신다는 전제하에 체크카드를 어떻게 쓰면 가장 효율적일까요?

일단 월 30만원 이상 꾸준히 6~12개월정도 사용하면 최소 4점에서 최대 40점까지 가점을 받을 수 있다고 합니다. 체크카드 경우 대부분 혜택을 보기 위해서 월30만원 정도 실적이 필요하므로 꾸준히 활용하면 좋겠네요.

3. 카드론 현금서비스는 한번에

혹시 카드론이나 현금서비스를 자주 사용하시는 분인가요? 만약 그렇게 자주 사용하시는 분이라면 금융사에선 '현금흐름이 없어 녹록치 않은 상황이구나.'라고 생각할 겁니다. 따라서 자주 받게 된다면 신용등급 수준이 낮아질 수 밖에 없겠죠.

물론 가장 최선은 카드론을 쓰지 않는 것이 겠지만 혹시라도 사용해야 한다면 차라리 한번에 많은 금액을 빌려 한번에 갚는 것이 가장 좋은 방법이라고 할 수 있습니다. 적게 빌려 쓰고 있다면 금융사에서는 '돌려막기'를 하고 있구나라고 생각할 것이기 때문입니다.

이율을 생각한다면 큰 금액이 부담스러울 수 있겠지만 한 번 내려간 신용등급을 올리기 어렵다는 점을 감안한다면 반드시 생각해봐야 할 부분이겠습니다.

오늘은 신용등급 정의와 올리는 방법, 꿀팁 3가지에 대해 알아 보았는데요? 우리가 살아가면서 평생을 은행과 붙어 있는 점을 생각한다면 신용등급만큼 평생 관리해야 할 사안은 없습니다. 따라서 신용등급 보존하기 위해서 반드시 중요사항들을 정리하고 떨어지지 않도록 주의해야 하겠습니다.