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isa 계좌 단점 및 장점에 대해서 알아 보도록 하겠습니다. 계좌 종류도 여러가지가 있는데 오늘은 삼성증권을 중심으로 개설하는 방법 및 이벤트를 추천 할 예정 입니다.

 

생각보다 괜찮은 조건으로 금융 혜택을 받을 수 있습니다. 자세하게 정리 했으니 꼭 참고 하시기 바랍니다.

 

 

 

 

isa 계좌 정의

먼저 isa는 Individual Savings Account 약자로 말 그대로 개인 종합 자산관리 계좌 입니다.

 

 

 

 

2016년도에 출시하여 비교적 오래되지 않은 해당 계좌는 여러가지 금융상품을 하나로 통합하여 운용할 수 있는 통장 입니다. 증권사와 같은 금융회사에서 가입이 가능하며 어떻게 운용하느냐 방법에 따라 신탁형, 일임형, 중개형 총 3가지 종류가 있습니다.

 

게다가 isa 계좌는 정부에서 직접 국민들에게 자산 형성 기회를 주고자 시행하고 있기 때문에 노후 대비 자금 마련 등 여러가지 혜택, 서비스를 이용할 수 있는 특징이 있습니다.

 

 

 

여기서 여러분이 한가지 알고 계셔야 하는 건 하나의 브랜드로부터 1인 1계좌 계설이 가능하다는 점 입니다. 여러가지 특징 중 하나가 세제 베네핏이 있기 때문에 이것이 원칙 입니다.

 

 

isa 계좌 단점

매 먼저 맞는게 낫다고 단점부터 꼽아 보도록 하겠습니다. 일단 무조건 의무적으로 가입해야 하는 기간이 있습니다. 만일 중도 해지를 하게 된다면 그동안 발생한 이익에 대한 소득세 15.4%를 납부해야 합니다.

 

그리고 만기가 도래 하더라도 투자금 0~1% 운용 수수료가 함께 청산되기 때문에 어느정도 비용을 감안해야 합니다. 하지만 다음과 같은 장점 덕분에 단점을 상쇄할 정도로 혜택이 좋은 편이니 꼭 개설 하시기 바랍니다.

 

 

isa 계좌 장점

역시 가장 크게 꼽을 수 있는 장점은 바로 세제 혜택 입니다. 만일 개설하신 분이 서민형, 농어민에 해당이 된다면 투자수익 발생 시 최대 400만원까지 비과세에 초과분은 9.9% 저율, 분리과세 적용이 가능 합니다.

 

 

 

게다가 만기 도래 시 투자금을 연금계좌로 이전한 후 납입액 10%, 최대 300만원 한도까지 추가 세액공제 베네핏을 받을 수 있습니다. 아시다시피 2023년부터 주식 양도소득세가 발생하여 5,000만원 이상 수익은 세금이 부과가 되므로 이를 조금이라도 절세할 수 있는 맥락으로 isa 계좌 개설을 알아보시는 분이 많아졌죠.

 

요즘은 이러한 수요에 부합하여 많은 증권사가 국내주식 온라인 거래 수수료 평새 우대 혜택을 많이 제공하고 있어요. 현재 시중에 나와있는 통장들은 최대 납입한도가 연간 2,000만원 입니다. 하지만 사용하지 않은 한도에 대해서는 다음 연도로 이월되어 최대 1억원까지 납입하실 수 있습니다.

 

 

추천하는 브랜드 - 삼성증권

제가 가장 선호하는 브랜드는 삼성증권 입니다. 일단 대체로 증권사마다 특징은 있겠지만 무엇 보다도 평생혜택과 현재 가입 시 받을 수 있는 이벤트를 위주로 증권사를 선택하는데요.

 

참고로 1,000만원 이상이 남아있으면 isa 계좌 이전 신청을 해야 하지만, 미만으로 남아 있다면 isa 계좌 해지 후 신설이 나으니 이점 참고 하시기 바랍니다.

 

그리고 앞서 말씀 드렸듯이 증권사마다 큰 차이가 있지 않기 때문에 신규가입 시 받아볼 수 있는 혜택이 좋은 곳을 선택하는게 가장 좋죠. 제가 신설했을 때 삼성증권 혜택은 다음과 같았습니다.

 

 

개설 시 평생혜택

일단 기간은 1월부터 12월까지 넉넉하며 요즘은 수요가 많아져 평생혜택을 누구나 받을 수 있게 명시한 거 같습니다.

 

 

 

 

주식(거래소, 코스닥, 코넥스)은 0.0036396%, ETF/ETN은 0.0042087% 입니다. 모바일, HTS/DTS, 인터넷 모두 해당이 되고 국내주식에 한정되어 베네핏을 받아볼 수 있습니다.

 

 

 

삼성증권 절세라이프

6월 한 달동안 받아볼 수 있는 절세라이프 최대 5만원 혜택 입니다. 비대면 isa 중개형 계좌가 이미 있는 분도 참여가 가능하며 이벤트를 신청하시면 됩니다.

 

우선 계좌에 순입금액이 300만원에서 1,000만원이면 3만원, 그 이상이면 5만원을 리워드로 제공 해준다고 합니다.

 

 

 

다만 MMF, RP는 제외이므로 참고 하시기 바랍니다.

 

이는 6월 이벤트이니 7월 중엔 더욱 좋은 경품이 있을 수 있겠죠. 매달 각 증권사마다 제공하는 행사가 다르기 때문에 혹시라도 isa 계좌 개설 하실 분이라면 매달 체크 해보시는게 좋겠습니다.

 

 

 

하지만 무엇 보다도 isa 계좌는 절세 혜택이 크고 이번 해는 연간 2,000만원 한도 납입 금액에서 자유로울 수 있으므로 가급적이면 미리 만들어 놓으시는게 좋을 거 같습니다.

 

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